Hier beantworten wir die Fragen, die uns Unternehmen am häufigsten stellen. Ihre Frage ist nicht dabei? Schreiben Sie uns.
Geldwäschegesetz & Pflichten
Ist mein Unternehmen Verpflichteter nach dem Geldwäschegesetz?
Das hängt von Ihrer Tätigkeit ab. § 2 Abs. 1 GwG nennt unter anderem Finanzunternehmen, Versicherungsvermittler, Rechtsanwälte, Steuerberater, Immobilienmakler, Glücksspielanbieter, Güterhändler und Kunstvermittler. Für manche Gruppen greifen die Pflichten erst ab bestimmten Schwellenwerten. Wir prüfen das gerne gemeinsam mit Ihnen.
Welche Pflichten hat ein Verpflichteter?
Im Kern: ein wirksames Risikomanagement mit Risikoanalyse und internen Sicherungsmaßnahmen, die Kundensorgfaltspflichten (KYC), Aufzeichnung und Aufbewahrung, Schulung der Mitarbeiter sowie die Pflicht zur Verdachtsmeldung an die FIU.
Wer überwacht die Einhaltung?
Für den Nichtfinanzsektor sind die Aufsichtsbehörden der Länder zuständig – in Bayern zum Beispiel die Regierungen, für Glücksspiel die Glücksspielaufsicht. Kredit- und Finanzinstitute werden von der BaFin beaufsichtigt.
Was passiert bei Verstößen?
Verstöße gegen das GwG sind Ordnungswidrigkeiten und können mit Geldbußen bis zu 150.000 €, bei schwerwiegenden, wiederholten oder systematischen Verstößen bis zu 1 Mio. € oder dem Doppelten des wirtschaftlichen Vorteils geahndet werden. Bestandskräftige Maßnahmen können zudem öffentlich bekannt gemacht werden.
Geldwäschebeauftragter
Muss ich einen Geldwäschebeauftragten bestellen?
Pflicht ist das nach § 7 Abs. 1 GwG unter anderem für Finanzunternehmen und Glücksspielanbieter. Für andere Verpflichtete, etwa Güterhändler, kann die Aufsichtsbehörde die Bestellung anordnen.
Darf der Geldwäschebeauftragte extern sein?
Ja. Interne Sicherungsmaßnahmen dürfen nach vorheriger Anzeige bei der Aufsichtsbehörde durch einen Dritten durchgeführt werden (§ 6 Abs. 7 GwG). Die Verantwortung bleibt beim Unternehmen.
Was kostet ein externer Geldwäschebeauftragter?
Das hängt von Größe, Anzahl der Standorte und Risiko Ihres Unternehmens sowie vom gewünschten Leistungsumfang ab. Nach einem Erstgespräch erhalten Sie ein transparentes Angebot.
KYC & Identifizierung
Welche Ausweise sind für die Identifizierung zulässig?
Grundsätzlich ein gültiger amtlicher Lichtbildausweis, mit dem die Pass- und Ausweispflicht im Inland erfüllt wird – also vor allem Personalausweis und Reisepass sowie anerkannte Pass- und Ausweisersatzpapiere. Ein Führerschein reicht nicht aus.
Wie lange müssen Unterlagen aufbewahrt werden?
Aufzeichnungen und Belege sind grundsätzlich fünf Jahre aufzubewahren (§ 8 Abs. 4 GwG).
Schulungen
Wie oft müssen Mitarbeiter geschult werden?
Das GwG verlangt eine erstmalige und laufende Unterrichtung. In der Praxis hat sich eine jährliche Auffrischung bewährt; neue Mitarbeiter werden vor Aufnahme ihrer Tätigkeit geschult.
Erhalten Teilnehmer der Online-Schulung einen Nachweis?
Ja. Nach bestandenem Abschlusstest wird automatisch ein Zertifikat erstellt, das Sie bei Prüfungen vorlegen können.
Hinweisgebersystem
Brauchen wir ein Hinweisgebersystem?
Nach dem Hinweisgeberschutzgesetz in der Regel ab 50 Beschäftigten. Verpflichtete nach dem GwG müssen unabhängig von der Größe einen vertraulichen Meldeweg für Verstöße anbieten (§ 6 Abs. 5 GwG).